По мере того как Дубай продолжает укреплять свои позиции в качестве предпочтительного центра для бизнеса и путешествий, он также рассматривается как идеальное место для выхода на пенсию в регионе, особенно среди давно живущих экспатов, которые еще не готовы расстаться с многочисленными предметами роскоши в этом городе.
Поскольку стоимость жизни продолжает расти, тщательное финансовое планирование имеет решающее значение для обеспечения своих "лучших лет". Но к какой разумной цели следует стремиться?
Согласно опросу в Instagram, проведенному Arabian Business, 57 процентов респондентов заявили, что для комфортного выхода на пенсию в эмирате необходим годовой доход свыше 150 000 долларов. 24 процента опрошенных заявили, что достаточно 100 000-150 000 долларов в год, 14 процентов выбрали 50 000-100 000 долларов и только 6 процентов - 20 000-50 000 долларов в год.
Дубайские экспаты разделились во мнениях относительно пенсионных накоплений
"100 000-150 000 долларов в год будет достаточно", - рассказал Arabian Business 24-летний менеджер по маркетингу Мускаан Челани (Muskaan Chelani).
"Когда вы выходите на пенсию в Дубае, вы уже построили себе дом и обеспечили все необходимые удобства в течение всего периода работы. Таким образом, после выхода на пенсию ваши расходы будут в основном связаны со здоровьем, которое также покрывается страховкой, досугом, а также всеми потребностями и желаниями, связанными с питанием и подобными развлечениями. Даже если вы захотите раскошелиться на пенсии, вы и ваш партнер сможете наслаждаться очень перспективным образом жизни с такими деньгами".
"Конечно, в Дубае возможности безграничны, но с практической точки зрения эта сумма должна вас вполне устроить".
Но, по словам Ручарда Содерлунда (Ruchard Soderlund), управляющего партнера Henn&Rich Global Advisory, которому 27 лет, сумма денег, необходимая для комфортной жизни на пенсии в Дубае, "субъективна".
"Понятие "комфортная старость" сильно варьируется от человека к человеку. Для кого-то 100 000 долларов в год пассивного дохода будет более чем достаточно для комфортной старости в ОАЭ, а кому-то и 500 000 долларов не хватит, чтобы покрыть расходы на жизнь здесь".
Однако 29-летний консультант по недвижимости Джевон Олумиде (Jevon Olumide) считает, что годовой доход в 150 000 долларов необходим в связи с тем, что стоимость жизни в ближайшие годы, вероятно, будет расти. "Хотя я веду экономный образ жизни, очень важно иметь значительную сумму денег, которой можно распоряжаться разумно. Я хочу поддержать свою семью в получении дальнейшего образования, а также в выборе жизненного пути, например, вступлении в брак, поэтому для меня очень важно быть финансово независимым и свободным, чтобы иметь возможность позволить себе тот образ жизни и те вещи, которые я хочу делать".
Но большинство экспатов сошлись во мнении, что больше всего их беспокоит качество и доступность медицинского обслуживания, за которое приходится платить.
Основы пенсионного планирования в Дубае
Для комфортного выхода на пенсию в качестве экспата в Дубае требуется тщательное финансовое планирование, дисциплинированное накопление средств, а также всестороннее понимание индивидуальных предпочтений в образе жизни и долгосрочных целей. И хотя мнения разделились, общее мнение таково: предпочтения в образе жизни определяют, сколько вам нужно откладывать, чтобы комфортно выйти на пенсию.
Стюарт Портер (Stuart Porter), дипломированный специалист по финансовому планированию компании AES International, предлагает в качестве отправной точки широко распространенное "правило 4 процентов". Теория, предложенная в 1990-х годах специалистом по финансовому планированию Уильямом Бенгеном (William Bengen), предполагает вывод 4 процентов ваших пенсионных накоплений в начале выхода на пенсию, а затем ежегодную корректировку этой суммы на уровень инфляции.
"Если у вас есть пенсионные накопления в размере 1 миллиона долларов, вы снимаете 40 000 долларов в первый год выхода на пенсию", - сказал он в интервью Arabian Business. "Если инфляция в течение года составила 5 процентов, то на следующий год вы снимаете 42 000 долларов США и так далее".
Однако он предупреждает, что у этого правила есть недостатки, и предлагает более консервативные ставки снятия средств - 3-3,5 процента, основанные на последних данных исследований.
Кэрол Глинн (Carol Glynn), тренер по личным финансам из Дубая, предлагает схожую точку зрения. "В качестве общей оценки можно взять предполагаемую стоимость жизни и умножить ее на 25", - говорит она. Например, если ваши предполагаемые ежегодные расходы составляют 200 000 дирхамов (около 54 500 долларов), вам потребуется не менее 5 000 000 дирхамов (около 1,36 миллиона долларов) для пенсионных накоплений.
Хотя эти цифры могут показаться пугающими, оба эксперта подчеркивают, что важно начать откладывать деньги рано и последовательно. Портер рекомендует: "Откладывайте определенный процент от общего дохода, не только от зарплаты, но и от премий, сверхурочных, аренды и дивидендов". Глинн разделяет эту точку зрения, выступая за продуманное составление бюджета и использование безналоговой среды Дубая для оптимизации инвестиционных возможностей.
Тем, кому за 30, Портер советует диверсифицировать инвестиции по таким классам активов, как денежные средства, фиксированный доход, недвижимость и акции, в том числе с помощью таких экономически эффективных инструментов, как биржевые фонды (ETF). Глинн подчеркивает силу сложного процента и призывает молодых специалистов "начать инвестировать часть своего дохода как можно раньше".
"Воспользуйтесь преимуществами безналоговой среды, в которой вы находитесь, чтобы оптимизировать свои инвестиционные возможности, пока вы зарабатываете в ОАЭ. Реинвестируйте любые дивиденды, которые вы получаете от своих инвестиций, чтобы в полной мере использовать силу компаундирования. Дождитесь появления пассивного дохода, а пока используйте любые доходы от инвестиций для реинвестирования, чтобы быстрее достичь своих целей", - говорит Глинн.
Начинающим инвесторам Глинн советует приобрести всемирно диверсифицированный ETF, а затем работать над диверсификацией инвестиций с течением времени. "Рассмотрите возможность распределения инвестиций между различными активами, чтобы минимизировать риск и обеспечить несколько источников будущего дохода", - говорит она.
"Чем раньше вы начнете готовиться к выходу на пенсию, тем раньше вы сможете на нее выйти и тем больше перспектив и выбора будет у вашего будущего".
Дилемма "аренда или покупка" и долгосрочная привлекательность Дубая
При планировании выхода на пенсию всплывает извечный спор об аренде и покупке недвижимости. Портер признает эмоциональный аспект этого решения. "Хотя владение недвижимостью может предложить стабильность и потенциальное долгосрочное повышение стоимости, оно также влечет за собой первоначальные затраты, текущие расходы на содержание и потенциальные колебания рынка".
"Взвесьте все плюсы и минусы каждого варианта и подумайте, как они согласуются с вашими пенсионными планами и финансовой стабильностью", - советует Глинн.
Хотя покупка недвижимости может стать разумной инвестицией и средством обеспечения себя жильем, не беспокоясь о ежегодном повышении арендной платы или угрозе выселения, а также возможностью создать богатство поколения для своих иждивенцев, она требует значительных первоначальных затрат и связана с постоянными расходами на содержание, добавляет она.
Аренда, однако, предлагает большую гибкость и может быть более подходящим вариантом для тех, кто предпочитает не делать долгосрочных инвестиций или не уверен в своем долгосрочном пребывании в Дубае.
"Я считаю, что Дубай становится все более подходящим и желанным местом для долгосрочного выхода на пенсию благодаря высокому качеству жизни, отличным медицинским учреждениям и введению возможности получения пенсионной визы для экспатриантов", - добавляет Глинн.
Соглашаясь с этим, Портер отмечает, что разнообразие эмирата, а также его развивающаяся инфраструктура, налоговые льготы и качественное здравоохранение делают его привлекательным местом для выхода на пенсию.
"Правительство прилагает постоянные усилия для укрепления нормативно-правовой базы, повышения качества жизни и экономической стабильности, удовлетворения потребностей в здравоохранении и социальной поддержке, прежде чем решиться на пенсию в Дубае", - добавил он.
Наш Telegram - t.me/AB_Russian