За последние годы ОАЭ добились значительных успехов в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, 2023 год обещает стать особенно важным, поскольку в нем будут достигнуты поистине выдающиеся успехи, сообщили эксперты для Arabian Business.
Благодаря масштабным инвестициям в обучение, технологии и проведение семинаров для обеспечения координации на федеральном уровне, усилия Управления по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (ПОД/ФТ – AML/CFT) наконец-то начинают приносить плоды
В эксклюзивном интервью Arabian Business Генеральный директор Исполнительного офиса Хамид Аль Зааби (Hamid Al Zaabi) рассказал о прогрессе, достигнутом страной на пути к выходу из "серого" списка “Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег” (FATF).
Межправительственная организация FATF устанавливает глобальные стандарты по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Для рассмотрения возникающих проблем в этих областях и принятия стратегических решений она дважды в год созывает ключевой механизм, принимающий решения, - пленарное заседание (пленум). На пленарных заседаниях оценивается прогресс стран, входящих в "серый список" FATF, в который попадают государства с существенными недостатками в сфере ПОД/ФТ.
ОАЭ были включены в "серый список" FATF в июне 2022 года. FATF заявила, что ОАЭ добились "значительного прогресса" в реализации своего плана действий, однако им необходимо приложить дополнительные усилия для устранения недостатков в сфере ПОД/ФТ. ОАЭ тесно сотрудничают с FATF для устранения оставшихся недостатков в своей системе.
"В ОАЭ создана эффективная система, основанная на риск-ориентированном подходе: детальное понимание рисков и уязвимостей с последующей разработкой мер по снижению рисков. Для этого проводится национальная оценка рисков, и сейчас мы находимся на второй стадии оценки рисков с использованием методологии Группы Всемирного банка", - сказал Аль Зааби в интервью Arabian Business.
На последнем пленарном заседании FATF ОАЭ получили положительную оценку "значительный прогресс", достигнутого в отношении Рекомендаций FATF, которые являются техническими и правовыми составными частями эффективной системы борьбы с отмыванием денег, финансированием терроризма и финансированием распространения [подобных финансовых] средств", - отметил он.
В настоящее время, по состоянию на июнь 2023 года, в "сером" списке FATF находятся 26 стран.
К странам "черного списка" относятся Корейская Народно-Демократическая Республика, Иран и Мьянма.
"Белый" же список FATF свидетельствует о наличии надежных механизмов контроля в сфере ПОД/ФТ. Включение в этот список может повысить привлекательность страны для иностранных инвесторов и укрепить ее международный авторитет.
В 2023 году количество конфискаций и проверок в рамках ПОД/ФТ достигнет нового рекорда
Благодаря усилиям, предпринимаемым как на международном уровне, так и в рамках частно-государственного сотрудничества, страна добивается значительных успехов и стремится выбраться из “серого списка”.
Количество сообщений о подозрительных операциях (СПО), выявленных во втором квартале текущего года, выросло на 17% по сравнению с первым кварталом, причем за тот же период количество сообщений, направленных в адрес уполномоченных нефинансовых предприятий и профессий (УНФПП) и дилеров драгоценных металлов и камней (ДДМС), выросло на 14% и 23% соответственно.
"Подразделение финансовой разведки (ПФР) заслуживает отдельной похвалы, ведь его авторитет в мировом сообществе был признан, когда оно принимало в Абу-Даби ежегодный Пленум Эгмонтской группы 2023 года - глобальной организации, способствующей обмену информацией, знаниями и сотрудничеству между 170 членами ПФР", - пояснил Аль Зааби.
В период с марта по середину июля этого года ОАЭ достигли самого высокого в мире уровня конфискаций, связанных с финансовыми преступлениями: только за период с I по II квартал этот показатель увеличился на 108%.
"Об эффективности нашей системы можно судить по показателям конфискации, которые являются одними из самых высоких в мире", - добавил он.
"Соответствующие органы в ОАЭ обеспечивают конфискацию преступных средств и предотвращают их повторное попадание в финансовую систему. Это способствует предотвращению дальнейшей преступной деятельни. Таким образом, было кофисковано уже более 1,3 млрд. дирхамов (около 356 млн. долл.)".
Значительно возросло и число исполнительных действий. В первом полугодии надзорные органы за финансовыми учреждениями и УНФПП выписали коллективные штрафы на общую сумму более 199 млн. дирхамов (54,2 млн. долл.).
Усилия ОАЭ по борьбе с отмыванием денег были высоко оценены FATF, и страна продолжает тесно сотрудничать с фокусной группой по реализации плана действий. По словам Аль Зааби, на сегодняшний день их сотрудничество носит положительный характер.
"Оценка FATF продолжается. На последних трех пленарных заседаниях в Париже FATF заявила: "ОАЭ продемонстрировали значительный прогресс", - добавил Генеральный директор.
"Мы продолжаем работать над выполнением плана действий FATF и тесно сотрудничаем с ICRG [Международным руководством по страновым рискам], и в сентябре этого года проведем очередное заседание, предваряющее октябрьскую пленарную сессию FATF".
Созданы новые структуры для борьбы с финансовыми преступлениями в ОАЭ
В конце июля в ОАЭ были созданы новые федеральные органы прокуратуры, занимающиеся борьбой с экономическими преступлениями и отмыванием денег. Данный шаг полностью соответствует целям развития судебной системы страны в соответствии с глобальными экономическими изменениями и создания более специализированных судебных органов.
Структуры планируют урегулировать финансовую деятельность в стране, включая борьбу с корпоративными преступлениями, процедуры банкротства, регулирование конкуренции и финансовых рынков, а также нарушения прав интеллектуальной собственности, товарных знаков и финансовых прав.
"Эта инициатива должна повысить эффективность судебной системы и свидетельствует о том, что ОАЭ вкладывают значительные средства в расследование, судебное преследование и вынесение приговоров по финансовым преступлениям в рамках стратегии по укреплению национальной системы", - прокомментировал Аль Зааби.
Среди прочих судебных разбирательств, в мае этого года уголовный суд Абу-Даби вынес приговор 13 физическим лицам и семи компаниям за отмывание 510 млн. дирхамов (139 млн. долл.) в результате преступлений, совершенных в точках продаж на территории ОАЭ. Лица, привлеченные к ответственности, были приговорены к тюремному заключению, а компании - к штрафу в размере 10 млн. дирхамов каждая.
"К тому же, эти суды отражают более широкую тенденцию - рост числа профессионалов и экспертов в Эмиратах, имеющих специальную подготовку, навыки и опыт в области борьбы с финансовыми преступлениями. Появление таких специалистов подчеркивает серьезность наших намерений по созданию долгосрочной и устойчивой системы".
За последние два года в ОАЭ серьезно активизировалась борьба с отмыванием денег. В прошлом месяце Министерство внутренних дел объявило, что за два года оно расследовало 521 случай отмывания денег и в сотрудничестве с международными правоохранительными органами задержало 387 подозреваемых, находившихся в международном розыске. В результате этих совместных усилий было конфисковано более 1 млрд. долл.
ОАЭ стремятся к полноправному членству в FATF
По словам Аль Зааби, международное сотрудничество останется важной составляющей стратегии “Исполнительного Бюро”.
"ОАЭ стремятся стать мировым лидером в области борьбы с финансовыми преступлениями и продолжают совершенствовать и укреплять нашу национальную систему, чтобы у преступников не было никаких возможностей в Эмиратах. У нас имеется крайне амбициозная программа на ближайшие годы", - сказал он.
"Мы продолжим развивать наше участие в региональных органах типа FATF, таких как MENAFATF [Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег стран Ближнего Востока и Северной Африки]".
Поскольку в этом году ОАЭ получили статус официального наблюдателя в Азиатско-Тихоокеанской группе, "логичным следующим шагом может стать подготовка к подаче заявки на полноправное членство в FATF".
Другой неотъемлемой частью стратегии является внедрение технологий, отметил Аль Зааби, подчеркнув намерение исполнительной власти расширить использование облачных решений, искусственного интеллекта, машинного обучения и “Биг Даты”.
"В настоящее время мы реализуем программу цифровой трансформации, чтобы стать организацией, основанной на “умных” технологиях. Наш проект по “умному” управлению данными позволит автоматизировать протоколы и процедуры управления данными и реализуется [данные проект] совместно с консорциумом ведущих компаний ОАЭ, включая G42 Cloud и SAPient Technologies", - сказал он.
"Мы ожидаем, что технологии будут играть все более значительную роль, но они никогда не заменят человеческие способности и преданных своему делу сотрудников. В дополнение к молодым специалистам, мы воспитываем талантливых эмиратцев, которые приходят в агентства, стоящие на “фронте борьбы с финансовыми преступлениями” в ОАЭ".
"Сам процесс начинается с наших инициатив по повышению осведомленности о финансовых преступлениях и продолжается предоставлением университетских стипендий и разработкой специализированных курсов по ОД/ФТ (отмыванию денег и финансированию терроризма) на уровне магистратуры. Получив работу, молодые эмиратцы имеют возможность участвовать в программах по международному обмену [по учебе], обучаться на курсах для руководителей и занимать руководящие должности".
ОАЭ добиваются прогресса, но впереди – череда крупных вызовов
По результатам недавней оценки FATF, проведенной в августе 2023 г., ОАЭ были признаны "соответствующими" 15 из 40 рекомендаций, в основном - 24 рекомендациям и не получили ни одной оценки "несоответствие".
Хотя в 2022 году активность по отмыванию денег в мире находилась примерно на том же уровне, что и в 2021 году, уровень риска все же несколько снизился. Это может расценить как оптимистичный показатель, но на самом деле это свидетельствует лишь об отсутствии прогресса во всем мире, указывая на пробелы в защите, уязвимости процессов и неспособность снизить риски [в борьбе с экономической преступостью].
"Среди отмывателей денег это означает, что у них все еще есть возможности и пространство для маневров", - заявил в интервью Arabian Business Хазим Мулхим (Hazim Mulhim), генеральный директор и основатель Eastnets, дубайской фирмы по безопасности, специализирующейся на борьбе с финансовыми преступлениями.
Криптовалюта стала одним из ключевых факторов для отмывания денег. Это признают многие регулирующие органы по всему миру, и все они начинают предпринимать активные шаги по созданию целевой группы, которая будет заниматься регулированием криптовалют. Однако считается, что ОАЭ опережают события, поскольку в 2022 году в стране был создан специальный орган по регулированию виртуальных активов (VARA).
Без дополнительного регулирования и соблюдения правил криптовалюты станут подобием "Дикого Запада" для отмывания денег", - резюмировал Хазин Мулхим.
"ОАЭ предприняли значительные шаги по борьбе с отмыванием денег и финансовыми преступлениями, и эти усилия приносят свои плоды. Преступники ищут бреши в банках, и если не применять защитные меры и санкции, то существует высокий риск их (брешей) использования ", - добавил Мулхим.
Несмотря на то, что в ОАЭ ведется активная борьба с финансовыми преступлениями, уделяется большое внимание использованию современных технологий для облегчения информирования о подозрительных операциях, ускорения процедур и принятия обоснованных решений о наложении штрафов, отмывание денег в сфере торговли (TBML) по-прежнему представляет собой серьезную проблему не только для ОАЭ, но и для стран ССАГПЗ (Совет сотрудничества арабских государств Персидского залива) в целом.
"Тактика финансового криминального сообщества заключается в использовании сложных торговых операций для сокрытия незаконных денежных переводов", - пояснил Мулхим.
Процессы TBML становятся все более сложными и изощренными, а поскольку цепочки отмывания денег обычно переплетаются с многочисленными методами сокрытия и мошенничества, финансовым учреждениям бывает крайне затруднительно "распутать эти цепочки", добавил он.
По мнению Мулхима, создание новых специализированных подразделений, занимающихся спецификой финансовых преступлений, является "хорошей новостью для ОАЭ".
"В ОАЭ проживает большое количество экспатов, и трансграничное противодействие финансовым преступлениям и отмыванию денег представляет собой особую возможность. Этот орган будет соответствовать программе "We the UAE 2031" и, как мы надеемся, будет кооперироваться и координировать свои действия с другими юрисдикциями. Такой уровень сотрудничества будет играть важную роль в борьбе с отмыванием денег и, в частности, с TBML".
"Страны Персидского залива активно работают над решением проблемы отмывания денег, и различные регулирующие органы действуют по всему региону для обеспечения соблюдения нормативных актов и законов, препятствующих отмыванию денег, включая TBML. Недавнее заявление ОАЭ о создании федеральной прокуратуры для дальнейшей борьбы с финансовыми преступлениями является хорошей новостью и свидетельствует об усилиях страны по достижению финансовой стабильности и экономического прогресса".
Судя по всему, страна выбрала курс, основанный на сотрудничестве, работе над комплексными решениями и объединении рабочих групп, включающих регуляторов, банки и другие финансовые учреждения, вендоров, разработчиков государственной политики и поставщиков решений, таких как сама компания Eastnets.
"Программа, над которой работает правительство ОАЭ, заключается в том, чтобы внести Дубай в "белый список" [FATF] и привести Дубай в пример соответствия национальным стандартам по отмыванию денег", - сказал он.
"ОАЭ уже предприняли огромные шаги в борьбе с отмыванием денег и другими финансовыми преступлениями и достигли ощутимого прогресса в этом направлении, что было отмечено рядом соответствующих международных организаций, в частности FATF и MENAFATF. Регулятор также разрабатывает новые системы и стандарты, такие как надзорные и регулятивные технологии, укрепляя устойчивость финансовой системы".