Компания Maly, расположенная в ОАЭ, собирается внедрить ряд финансовых инструментов на базе искусственного интеллекта (ИИ), чтобы стимулировать долгосрочные инвестиции и сбережения в регионе Персидского залива на фоне инициатив ОАЭ и Саудовской Аравии по внедрению пенсионных и других планов финансового обеспечения в секторе занятости.
“Продукты”, которые будут запущены в ближайшее время, предназначены для помощи сотрудникам, а также населению в целом, в таких областях, как накопление и разумные способы роста долгосрочных инвестиций, а также управление задолженностями, бюджет и расходы, финансовая защита и безопасность.
Исследования рынка показывают, что около 60% населения двух основных целевых рынков компании Maly - ОАЭ и Королевства Саудовской Аравии (КСА) - в настоящее время не имеют никаких пенсионных или накопительных планов.
UAE National Bonds’ My One Million: New savings scheme to become a millionaire explained
"Разработанная нами система отслеживания финансового статуса на основе искусственного интеллекта, использующая возможности открытого банкинга для выявления закономерностей и тенденций, указывающих на финансовый дефицит, предоставит клиентам индивидуальные рекомендации по снижению финансового напряжения, а также поможет им принимать более взвешенные финансовые решения", - рассказал Arabian Business Мо Ибрагим (Mo Ibrahim), соучредитель и генеральный директор компании Maly.
"То, что мы предлагаем, - это важнейший инструментарий, помогающий людям автоматизировать и эффективно управлять личными сбережениями и инвестициями, с помощью временных планов, инструментов управления долгом, ответственного подхода к займам и методов инвестирования", - сказал он.
По словам Ибрагима, хотя депозиты в банковском секторе ОАЭ и КСА в 2022 году росли двузначными темпами - 11 и 10% соответственно, - это, к сожалению, не обязательно означает, что большее число людей стало делать сбережения, поскольку рост инфляции и стоимости жизни представляет собой серьезную проблему для домохозяйств в целом.
"Хотя ожидается, что ежегодный рост сбережений/депозитов в регионе составит 6-7%, мы понимаем, что руководство стран ССАГПЗ, особенно Саудовской Аравии, поставило гораздо более амбициозные цели в отношении индивидуальных сбережений и инвестиций, в соответствии с планом "Vision 2030" предусматривается увеличение нормы сбережений до 10% от общего дохода домохозяйств. Это очень важно", - сказал он.
Стартап, недавно привлекший 1,6 млн долл. от группы инвесторов из стран Персидского залива, намерен использовать новый капитал для ускоренного внедрения на рынок передовых моделей AI/ML, а также для выхода на рынок Саудовской Аравии.
Стартап утверждает, что находится в уникальном положении для формирования инвестиционной культуры в регионе
По словам Ибрагима, его стартап находится в уникальном положении, позволяющем обеспечить беспрепятственное выполнение программы ОАЭ "We the UAE 2031" и программы КСА "Vision 2030" благодаря тому, что его платформа ориентирована на финансовое благополучие.
"Наши передовые технологии в первую очередь используют возможности data science, машинного обучения и сильной собственной технической экспертизы", - сказал он.
Компания Maly также установила стратегические партнерские отношения с такими крупными брендами карт, как VISA, NymCard и DAPI, чтобы еще больше укрепить свое стремление стать ведущим игроком в секторе финансового благополучия в странах Ближнего Востока и Северной Африки (MENA).
"Мы здесь не для того, чтобы заменить банки, а для того, чтобы создать механизм, способствующий процветанию общества", - заявил Ибрагим.
Граждане и резиденты ОАЭ могут загрузить приложение Maly из любого источника, безопасно привязать его к своему банковскому счету или карте и мгновенно получить дебетовую карту Visa от Maly.
С помощью нашей карты Visa клиенты могут переводить деньги внутри компании " Maly " бесплатно и менее чем за секунду", - сказал он.
Компания Maly высоко оценивает усилия ОАЭ по реализации пенсионных и долгосрочных инвестиционных планов
Отметив недавние шаги правительства ОАЭ по внедрению долгосрочных планов финансовой безопасности для сотрудников, Ибрагим подчеркнул, что это еще раз свидетельствует о том, что страна находится на переднем фронте развития финансовой инклюзивности и благополучия в регионе.
"Это очень обнадеживает нас как финтех-компанию, обладающую как технологиями, так и знаниями, которые могут существенно дополнить эти усилия", - добавил он.
Однако основатель Maly считает, что финансовое благополучие многогранно, и поэтому не должно ограничиваться одной вертикалью.
"Например, инвестирование, хотя это очень важно, но для того, чтобы инвестировать, нужно сначала сэкономить, а еще важнее научиться управлять долгами и правильно составлять бюджет. Именно поэтому мы выступаем в качестве единого центра по всем аспектам финансового благосостояния, предоставляя людям практические инструменты и рекомендации для повышения их финансовой безопасности", - отметил он.
То, что Maly делает ставку на высокий потенциал роста в ОАЭ и других странах Персидского залива, вполне объяснимо, учитывая крайне низкие показатели финансового сектора в регионе в настоящее время.
По данным Mercer и YouGov, более двух третей населения региона вообще не имеют никаких сбережений, почти 75% всех экспатов из ОАЭ не имеют пенсионного плана или накопительной схемы, а почти три четверти жителей ОАЭ и КСА - крупнейших экономик региона - не имеют никаких долгосрочных финансовых планов или инвестиций.
В Саудовской Аравии, по оценкам, лишь менее 10% населения откладывают 15-20% своих доходов, что ниже показателей других развитых стран.